Publicaciones generales

El programa de educación financiera “Moni da mi fren”, desarrollado por Banca de las Oportunidades y la Fundación Alemana Sparkassenstiftung, se consolidó como una intervención transformadora en el archipiélago de San Andrés, Providencia y Santa Catalina, al fortalecer las competencias financieras de microempresarios, familias y comunidades raizales mediante un proceso de escucha activa, diseño participativo y adaptación cultural en creole, inglés y español. 

El resultado fue un kit de materiales pedagógicos análogos y digitales —manual de facilitación, hojas de trabajo, presentaciones, infografías, parrillas de contenido y un canal de acompañamiento permanente— que potenció la apropiación local y permitió que una red de 47 facilitadores (26 de ellos certificados) capacitara a 502 personas, instalando capacidades de largo plazo. 

Esta experiencia demostró que la educación financiera construida desde y con el territorio genera impactos reales en hábitos de gasto, toma de decisiones, inclusión y formalización económica, especialmente entre mujeres en condición de vulnerabilidad, y reafirma el compromiso institucional con el bienestar y la resiliencia de las comunidades insulares.

El Análisis de la Exclusión Crediticia de los Micronegocios es un estudio basado en métodos mixtos que busca entender las razones por las cuales los micronegocios no solicitan crédito y cuando lo hacen buscan proveedores informales o formales no financieros. Aunque los registros administrativos y las encuestas permiten identificar algunas barreras para que los micronegocios soliciten crédito, estas no logran captar completamente factores más complejos, como la autoconfianza para manejar productos financieros, la confianza en las entidades financieras, las normas sociales que influyen en la actitud hacia el crédito y las experiencias previas con el sistema financiero, propias o del entorno cercano.

Este estudio ofrece una explicación a estas barreras, revelando que los dueños de micronegocios ven el endeudamiento como una oportunidad de crecimiento y valoran al sistema financiero como una opción adecuada de financiamiento. Sin embargo, el temor al rechazo inhibe la solicitud de crédito formal, lo que refuerza su distanciamiento del sistema financiero, a pesar de reconocer sus ventajas. Este alejamiento no solo limita el acceso, sino que también genera sentimientos de exclusión y frustración, especialmente cuando los requisitos del sistema financiero se perciben como excesivos y poco adaptados a su realidad. En consecuencia, muchos recurren a redes cercanas, ahorros propios o prestamistas informales, a pesar de los riesgos y costos asociados. Además, se destaca la importancia de factores subjetivos como la autoconfianza, la confianza institucional, las normas sociales y las redes de apoyo en las decisiones financieras cotidianas.

Banca de las Oportunidades realizó un estudio para analizar las tendencias de acceso al financiamiento formal en Colombia. Por primera vez, se examina la penetración del crédito otorgado por el sector formal no financiero, en particular, el sector real. Para este análisis, se utilizaron los registros de adultos con créditos u obligaciones reportadas en la central de información TransUnion. 

Los hallazgos de este estudio permiten comprender las dinámicas del financiamiento formal, tanto en el sector financiero como en el no financiero. Se analiza quiénes acceden al crédito y con qué tipo de entidades se endeudan. Además, se estudian las trayectorias de los adultos que adquieren su primera obligación y la evolución de aquellos cuya cartera es castigada o recuperada.  

Estos análisis son fundamentales para entender el panorama de la inclusión crediticia en Colombia y para diseñar estrategias, desde el sector público y privado, que respondan a las necesidades de la población. 

El Programa Banca de las Oportunidades ha incorporado una línea estratégica en su agenda de inclusión y educación económica y financiera denominada Finanzas Verdes Inclusivas, centrada en la problemática del cambio climático. Esta agenda, consolidada a través de esta hoja de ruta, tiene como objetivo abordar las barreras y limitaciones estructurales que persisten tanto en la inclusión financiera como en el ámbito de las finanzas verdes. Así, entre las principales necesidades identificadas se encuentran promover la cultura, la conciencia y la sensibilidad hacia el cambio climático; contar con estrategias claras de los proveedores de servicios financieros que integren la inclusión financiera con las finanzas verdes; incorporar los riesgos climáticos en las evaluaciones de riesgo de las entidades; desarrollar productos financieros verdes inclusivos; y contar con estrategias de fondeo y compartición de riesgos.

En un esfuerzo pionero para fortalecer el ecosistema financiero de Colombia, Su Majestad la Reina Máxima de los Países Bajos, en su calidad de Asesora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo (UNSGSA), presidió una mesa redonda enfocada en finanzas abiertas, datos abiertos y pagos digitales inmediatos e interoperables. La sesión, celebrada en el marco de su visita oficial a Colombia del 25 al 28 de febrero, contó con la participación de distinguidos representantes del Banco Mundial, CGAP, Better than Cash Alliance, el Gobierno Nacional, fintech y proveedores de servicios financieros.