Banca de las Oportunidades promueve programas de incentivo al microcrédito que beneficien a microempresarios sin acceso al crédito formal a través de incentivos monetarios para las entidades financieras interesadas en colocar microcréditos e incentivos por pago oportuno para los clientes que cumplan oportunamente con las cuotas.
Con el programa de incentivo al microcrédito se ha logrado fomentar la bancarización y el crédito formal en zonas urbanas y rurales, estimular la cultura del ahorro y pago y sentar las bases de un acceso permanente a través de un buen historial de pagos.
Se han realizado varios programas de incentivo al microcrédito con recursos de entidades territoriales y del programa.
Objetivo del Programa
Brindar apalancamiento operativo a las entidades financieras para promover el microcrédito por primera vez de bajo monto en diferentes regiones del país, promoviendo la bancarización y estimulado el desarrollo empresarial.
Metodología
Componentes:
1. Incentivo al microcrédito:
Este incentivo se reconocerá, por una sola vez, por cada operación crediticia que se desembolse a los microempresarios por primera vez, de acuerdo con las características establecidas. El otorgamiento de los microcréditos será por cuenta y riesgo de las entidades financieras, quienes asumirán la responsabilidad de efectuar todas las actividades necesarias para administrar adecuadamente el riesgo de crédito y la selección de los potenciales clientes.
Condiciones de los microcréditos:
-Monto máximo del desembolso al prestatario: 1 salario mínimo legal mensual vigente (SMLMV).
-Plazo mínimo del crédito: 6 meses para crédito individual y 3 meses para Banca Comunal
-Plazo máximo del crédito: 12 meses.
-Sistema de amortización: cuota fija mensual o con periodicidad menor
-Créditos que no se hayan beneficiado de la garantía de que trata el convenio FNG – BDO
2. Incentivo para los microempresarios que paguen oportunamente:
Adicionalmente, los microcréditos que se otorguen en el desarrollo del programa y que no se encuentren ni se hayan encontrado en mora en ningún momento del periodo de amortización, serán beneficiados con la devolución de una cuota o suma de dinero equivalente al final del periodo de amortización. El valor de la cuota no superará los cincuenta mil pesos (COP 50.000). Este componente busca sentar las bases de un acceso permanente a través de un historial de pagos sano.
Condiciones del pago oportuno:
-Prestatarios con microcréditos que hayan sido sujetos del incentivo al microcrédito.
-Prestatarios con microcréditos que hayan cancelado oportunamente todas las cuotas del crédito, sin encontrarse en mora en ningún momento durante el período de amortización.
Resultados
FASE I:
Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Región Departamento del Cesar
Entidad:
Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga
Meta: 304 microcréditos
Plazo: 2 años 4 meses
Valor adjudicado: $18.200.000
FASE II:
Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Departamento de la Guajira
Entidades:
-Banco Agrario de Colombia
Meta: 1.312 microcréditos
483 microcréditos Individuales
829 microcréditos a través de metodología de Banca Comunal
Plazo: 12 meses
Valor adjudicado: $107.013.000
-Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga
Meta: 304 Microcréditos
Plazo: 2 años 4 meses
Valor adjudicado: $39.500.000
FASE III:
Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Convocatoria Distrito Capital
Entidades:
-Fundación Mundo Mujer de Popayán
Meta: 600 microcréditos
Plazo: 12 meses
Valor adjudicado: $78.000.000
-Financiera América S.A. Compañía de Financiamiento “Finámérica”.
Meta: 426 Microcréditos
Plazo: 2 años 4 meses
Valor adjudicado: $63.900.000
FASE IV:
Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Convocatoria Nacional
Entidades:
-Fundación Mundo Mujer (Hoy Banco Mundo Mujer)
Meta: 1.820 microcréditos
Plazo: 2 años 4 meses
Valor adjudicado: $273.000.000
$182.000.000 Incentivo al microcrédito
$91.000.000 Incentivo pago oportuno
-Fundación delaMujer
Meta: 5.160 microcréditos
Plazo: 2 años 5 meses
Valor adjudicado: $774.000.000
$516.000.000 Incentivo al microcrédito
$258.000.000 Incentivo pago oportuno
-Comerciacoop*
Meta: 600 microcréditos
Plazo: 2 años 5 meses
Valor adjudicado: $66.000.000
$36.000.000 Incentivo al microcrédito
$30.000.000 Incentivo pago oportuno
-*Comerciacoop Cedido a Fundación Mundo Mujer (Hoy Banco Mundo Mujer)
-Comerciacoop: 26 microcréditos
-Fundación Mundo Mujer: 574 Microcréditos
-Bancamía
Colocación: 4.329 microcréditos
Plazo: 4 años 10 meses
Valor adjudicado: $774.000.000
$516.000.000 Incentivo al microcrédito
$258.000.000 Incentivo pago oportuno
Lecciones aprendidas
- Estos proyectos se enmarcan en la política de Inclusión Financiera liderada por el Gobierno Nacional y ejecutada por Banca de las Oportunidades, con el propósito de promover el financiamiento formal y la prestación de los servicios financieros a segmentos de la población hasta hoy no atendidos; logrando con su implementación avances significativos en materia de acceso y uso del microcrédito.
- Este incentivo promovió a que las entidades financieras otorgaran créditos de menor tamaño, que por temas de altos costos de operación al aplicar la metodología de microcrédito individual y límite a la tasa de interés no se estaban ofreciendo.
- Permitió a las entidades financieras adquirir nuevos clientes y conocer su comportamiento para ofrecer productos futuros.
- El incentivo al pago oportuno, que buscaba sentar las bases de un acceso permanente a través de un historial de pagos sano, se ejecutó parcialmente por problemas técnicos de las entidades financieras para el reporte de esta información y porque se debía verificar que el microcrédito no hubiera estado en mora mayor a un día.
- Sigue siendo costoso para las entidades financieras otorgar créditos de menor tamaño, para lo cual se requiere del uso de metodologías y aplicar tecnología para disminuir los costos de operación.
Fotos:
