Antecedentes y contexto:
Banca de las Oportunidades e IFC, miembro del Grupo Banco Mundial, suscribieron en octubre de 2023 un acuerdo de cooperación para implementar la primera cohorte del DigiLab Open Finance, cuyo objetivo es contribuir a desarrollar las capacidades de finanzas abiertas, mediante la realización del programa Digilab Open Data. Esto con el fin no solo para fortalecer el nivel de madurez de las IFIs con respecto a su diagnóstico inicial para su participación en los ecosistemas de finanzas abiertas, sino para facilitar el acceso productos y servicios financieros para población tradicionalmente excluida del sistema.
Acerca de IFC
IFC, una organización miembro del Grupo Banco Mundial, es la mayor institución para el desarrollo focalizada en impulsar el desarrollo del sector privado en los mercados emergentes para promover la prosperidad compartida y terminar la pobreza extrema movilizando inversiones, asesoría y conocimiento. En el 2018, IFC lanzó la metodología DigiLab para impulsar la aceleración de capacidades en el sector financiero en transformación digital y gestión de datos para la inclusión financiera. El programa ha sido implementado con éxito en 14 cohortes de participantes y 60 instituciones en 31 países. Para información adicional, visite www.ifc.org .
Programa Digilab Open Finance
Es un programa de capacitación y aceleración que busca dotar a las IFIs de las capacidades para entender las oportunidades y retos de las finanzas abiertas, el entorno regulatorio en Colombia, los modelos de negocios en el sector financiero habilitados por una estrategia de APIs abierta, así como identificar las oportunidades y brechas para el caso de uso de consumo de data alternativa para facilitar el acceso a créditos. Estas capacidades permitirán a los participantes desarrollar durante el Programa su estrategia y hoja de ruta de consumo de datos alternativos para viabilizar créditos de tal manera que las IFIs sienten las bases para aprovechar un esquema de datos abiertos para la inclusión financiera. El programa estará estructurado en diez (10) módulos temáticos y un módulo de pruebas.
Objetivos específicos incluyen:
- Acelerar las capacidades de las IFs seleccionadas en finanzas abiertas y en consumir fuentes alternativas de información para ampliar el acceso a crédito.
- Desarrollar las capacidades de las IFs seleccionadas de tal manera que estas sean aplicadas a explorar y viabilizar el acceso a segmentos de clientes tradicionalemte sub-atendidos por el sistema financiero formal.
- Proporcionar una visión y entendimiento del potencial de exponer APIs abiertas para el desarrollo de nevos modelos de negocio en el sector financiero y el contexto del marco regulatorio en Colombia.
Fases del Proyecto:
Las fases del proyecto incluyen:
Hitos del Programa:
Cada IFI desarrollará su Estrategia Open Data para originación de crédito
No. de entidades participantes: Hasta cinco (5) entidades financieras
Plazo: 18 meses
Valor del Programa: $1.125 millones discriminados así:
Aportes BdO: $ 450 millones
Aportes IFC: $ 450 millones
Aportes IFis: $ 225 millones
Total: $1.125 millones
Resultados/avances (corte nov 2024):
Se realizó el taller de ideación para el diseño y estructuración del DigiLab Open Finance, así como la revisión entre otros aspectos la selección de proveedores de datos
El 18 de marzo de 2024, Banca de las Oportunidades publicó la convocatoria No. 118 para invitar a instituciones financieras a participar en el Programa Digilab Open Finance de la Corporación Financiera Internacional (IFC) ; dicha convocatoria pública cerró el 10 de junio de 2024.
- El 24 de junio de 2024, Banca de las Oportunidades y la IFC, de 10 postulaciones seleccionaron las cinco (5) entidades financieras para participar en el programa.
- Bancóldex se invitó a participar como observador
En desarrollo del programa, IFC adelantó la medición de madurez digital en diferentes categorías relacionadas con la estrategia, gobernanza, capacidades tecnológica & regulación y cumplimiento.
- Se inició el trabajo en el desarrollo de la estrategia de Open Finance y en el caso de uso de consumo de datos alternativos para financiación para cada una de las IFs participantes.
Lecciones aprendidas a la fecha:
- La oferta de datos por parte de entidades es limitada.
- La oferta de datos por parte de instituciones públicas es casi inexistente. Se requiere del avance en el marco regulatorio y de apoyo técnico para acelerar la disponibilidad con estándares.
- Es importante acompañar el consumo de datos con capacidades de evaluación de riesgo para asegurar que el modelo operativo se pueda implementar.
- Se ha identificado la necesidad de desarrollar/adaptar nuevos programas para el cierre de brechas de acuerdo con el nivel de madurez digital.
- Como primer paso, las entidades están interesadas en comparar y evaluar sus procesos de evaluación de riesgo sobre clientes actuales priorizando esto sobre nuevas originaciones.