Graduar Pymes

 

 

Fase I

El 7 de septiembre de 2018, Développement International Desjardins (DID) y Banca de las Oportunidades firmaron un convenio de cooperación para la realización de un “Proyecto de fortalecimiento a instituciones financieras para atender pequeñas empresas”.

Durante la implementación de la primera fase del Proyecto (Sep. 2018 - jun. 2019) Se adelantó un análisis de mercado de pequeñas empresas en Colombia; así mismo, una vez se seleccionaron las entidades a participar en el proyecto después de un proceso de convocatoria y selección, DID firmó los contratos con Banco Mundo Mujer, Contactar, Finanfuturo e Interactuar para determinar la viabilidad técnica y financiera de estas entidades para el acceso al financiamiento de la pequeña empresa.

Dentro del análisis de mercado y diagnóstico, se evidenció que las pequeñas empresas en Colombia no están siendo atendidas por el sector financiero con productos y servicios que se ajusten a las necesidades de este segmento.

Se observó también que las instituciones financieras que desean atender a las pequeñas empresas no diferencian frente al nicho actual que atienden, que se trata de un segmento de mercado distinto de clientes que tienen necesidades específicas y, por lo tanto, que requieren una metodología de otorgamiento y de gestión de riesgos específicos, competencias especializadas y procedimientos a la medida con el fin de poder identificar diferentes segmentos de mercado distinto y ajustar sus productos o servicios a las necesidades específicas de sus clientes.

La situación anteriormente expuesta, mostró la necesidad que tiene el sector financiero de innovar y ampliar la oferta de productos y metodologías hacia las pequeñas empresas que favorezcan la inclusión financiera de estas y logren cubrir con productos de valor a los pequeños empresarios que no están siendo atendidos hasta el momento.

 

Conclusiones fase I

1. Hay necesidades de financiación insatisfechas para la pequeña empresa.
2. Las cuatro instituciones financieras calificaron para implementar una nueva metodología de pequeña empresa – PE.
3. La cultura organizacional y la cartera de estas instituciones son “micro”.
4. Potencial de graduación (de los 800.000 clientes, mínimo 15% tiene definición de PE).
5. La tasa de deserción de los clientes actuales era muy alta.
6. Los servicios de fortalecimiento empresarial estaban dedicados para el segmento microempresarial.

 

FASE II

Con base en los resultados de la primera fase, DID y Banca de las Oportunidades estructuraron la fase II de este proyecto para desarrollar una metodología de financiamiento de las pequeñas empresas en Colombia, así como implementar una prueba piloto de esta misma metodología en cuatro entidades financieras. Para efectos de su implementación, se firmó un nuevo convenio de cooperación el 26 de junio de 2020.

 

OBJETIVO:

General:

Crear unidades de negocio especializadas en cuatro entidades financieras del país con el propósito de mejorar los esquemas de financiamiento de las mipymes.

Específicos:

• Entender la realidad y las necesidades del mercado.
• Comprender y definir el mercado objetivo.
• Diseñar, desarrollar e implementar una oferta de servicios ajustada a las necesidades de las Mipymes.
• Fomentar las capacidades y conocimientos técnicos al interior de las instituciones microfinancieras.
• Incorporar recursos humanos especializados, con conocimientos técnicos de los sectores de actividad financiados.
• Desarrollar metodologías de otorgamiento y de gestión de riesgos específicos, competencias especializadas y procedimientos a la medida de las Mipymes.

 

PLAZO:

Fecha de inicio: junio de 2020.

Finalización: junio 2022.

 

REGIONES

FOCALIZACIÓN:

Antioquia, Valle del Cauca, Nariño y Caldas.

 

 

ENTIDADES/BENEFICIARIOS: 

Entidades fortalecidas técnicamente:

1. Interactuar
2. Contactar
3. Finanfuturo
4. Banco Mundo Mujer

 

Beneficiarios: micro y pequeñas empresas

 

 

ACTIVIDADES /ALCANCE:

LINEAS DE TRABAJO FASE II

 

1. Crear una metodología para pequeña empresa “PE” personalizada para las 4 entidades financieras, adaptada a su nicho de mercado PE específico.
2. Estructurar las capacidades estratégicas y operacionales para manejar créditos PE para 4 entidades.
3. Capacitar 4 entidades financieras para que tengan las capacidades estratégicas y operacionales para manejar créditos PE.

Orientar la implementación y la realización de un piloto de crédito a PE.

 

RESULTADOS DEL PROYECTO

FECHA DE CORTE:

En el marco del proyecto, Développement International Desjardins (DID) viene adelantando la asistencia técnica a las cuatro (4) entidades participantes, dentro de la cual se destacan las siguientes actividades realizadas:

• Adaptación y personalización de la metodología
• Estructuración de las unidades de negocio “pequeñas empresas”
• Fortalecimiento de capacidades estratégicas, operativas y técnicas
• Implementación y seguimiento

 

RESULTADOS A SEPTIEMBRE DE 2021:

• Número total de créditos desembolsados: 1.191
• Desembolsos totales por $57.435 millones
• Monto promedio de crédito del proyecto: $48,2 millones

 

 COSTO DEL PROYECTO: 

Para financiar la asistencia técnica y la ejecución del proyecto, se estableció un aporte de Banca de las Oportunidades por valor de COP $1.715 millones y un aporte de USD 2.3 millones por parte de Desjardins.