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Publicaciones generales

Corresponsales 2.0 en Colombia

En esta sección podrá consultar los materiales derivados del desarrollo de la consultoría contratada por Banca de las Oportunidades con Logique Consulting, en alianza con Posse Herrera Ruiz y Juan Pablo Larsen. El propósito de esta consultoría es el rediseño del canal de corresponsalía, estructurado bajo cuatro ejes estratégicos fundamentales:

Inclusivo: responde a las necesidades de los territorios y sus poblaciones, reconoce su diversidad y actúa como el canal de última milla.

Eficiente: aprovecha esquemas operativos y tecnológicos que optimizan recursos, reducen fricciones y mejoran la experiencia del cliente.

Sostenible: equilibra incentivos, fomenta relaciones de largo plazo y asegura la continuidad del servicio.

Interoperable: integra servicios y conecta múltiples entidades financieras, ampliando cobertura y ofreciendo una experiencia homogénea y confiable.

Estudio experimental de sesgos en asesores financieros hacia personas mayores

El estudio “Sesgos en asesores de las entidades financieras hacia personas mayores”, desarrollado por Banca de las Oportunidades, analiza cómo los sesgos cognitivos y los estereotipos asociados a la edad pueden influir en las decisiones de los asesores financieros al evaluar la elegibilidad de clientes mayores de 60 años. A través de un diseño experimental aplicado a 200 asesores comerciales de diferentes entidades financieras en Colombia, la investigación examina distintas etapas del proceso de decisión —desde la priorización de atributos y la evaluación de perfiles hasta la asignación de crédito— con el objetivo de identificar posibles patrones de trato diferenciado hacia esta población.

Los resultados evidencian que, aunque variables técnicas como el historial crediticio, el ingreso y la ocupación siguen siendo determinantes en la evaluación financiera, la edad también emerge como un factor relevante en la toma de decisiones, incluso por encima de algunos indicadores tradicionales de riesgo. Asimismo, el estudio identifica valoraciones negativas sistemáticas hacia los rangos etarios extremos, especialmente en personas mayores de 60 años, lo que pone de relieve la importancia de fortalecer prácticas y criterios de evaluación más objetivos que contribuyan a promover una mayor inclusión financiera en un contexto de envejecimiento poblacional.

Cerrando brechas: hoja de ruta para la inclusión financiera de las personas mayores

Es una herramienta estratégica compuesta por dos tomos que buscan impulsar la inclusión financiera de las personas mayores en Colombia en el marco de la nueva longevidad. El primer tomo presenta un análisis contextual que explica cómo el país está viviendo una transformación demográfica profunda, donde las personas mayores viven más años, con mejor salud, mayor autonomía y una participación creciente en la vida económica y social. En este documento se caracteriza la nueva longevidad, se detalla el panorama del envejecimiento, incluyendo aspectos como la feminización, la diversidad territorial y las condiciones socioeconómicas y, se examinan las brechas de acceso y uso de servicios financieros, así como las barreras que enfrentan las personas mayores en el sistema financiero.

El segundo tomo desarrolla los lineamientos estratégicos para cerrar esas brechas, orientando al sector financiero en la creación de modelos más inclusivos, intergeneracionales y centrados en las personas mayores. Propone acciones y recomendaciones para mejorar productos, canales, procesos, comunicación y modelos de atención, reconociendo a las personas mayores como actores económicos activos. Ambos tomos, en conjunto, buscan posicionar la longevidad como un activo para el desarrollo del país y promover condiciones que permitan un envejecimiento saludable, seguro y participativo, en clave de inclusión financiera y bienestar a lo largo de la vida.

Guía de comunicación y atención para personas mayores de 50 años: la nueva longevidad en el sector financiero

La guía de comunicación y atención para personas mayores de 50 años propone mejorar la relación del sector financiero con este segmento, reconociendo su diversidad y mitigando el edadismo. Presenta seis capítulos que explican cómo gestionar el cambio institucional, desmontar mitos sobre el envejecimiento, entender las formas de discriminación por edad y promover un lenguaje, imágenes y servicios más inclusivos. También ofrece una ruta de implementación por fases y un tablero de indicadores para evaluar avances. En conjunto, es una herramienta estratégica para impulsar un trato más respetuoso, innovador y alineado con la nueva longevidad.

Buenas prácticas para la inclusión financiera de población migrante y refugiada proveniente de Venezuela

"Buenas prácticas para la inclusión financiera de población migrante y refugiada proveniente de Venezuela", es una guía esencial que sistematiza experiencias exitosas a nivel internacional para mejorar el acceso y uso de servicios financieros por parte de esta población.

El estudio, desarrollado por Banca de las Oportunidades, aborda las barreras estructurales, de oferta y demanda que enfrentan los migrantes en Colombia, como la informalidad laboral y los sesgos institucionales.

A través del análisis de casos en siete países (incluyendo Estados Unidos, Alemania, México y Uganda), se detallan 10 buenas prácticas clave que abarcan, desde la flexibilización de requisitos de verificación de identidad (KYC) y el uso de datos alternativos para el score crediticio, hasta el apalancamiento en soluciones digitales, programas de educación financiera contextualizada y el abordaje de sesgos en la atención. La publicación ofrece un insumo valioso para el diseño de políticas públicas y estrategias del sector financiero, con el fin de fortalecer la integración socioeconómica de la población migrante en el país.

Informe Final El Parche Financiero

El "Informe Final El Parche Financiero" sistematiza las estrategias, resultados y lecciones aprendidas de una iniciativa ejecutada entre 2023 y 2025 para promover la inclusión y educación financiera de población migrante venezolana, retornada y de acogida en 10 municipios de Colombia. Mediante un enfoque multisectorial estructurado en cuatro frentes de trabajo y dos fases de implementación, el documento detalla acciones clave para cerrar brechas de acceso y fomentar un ecosistema sostenible.

Moni da mi fren (Mi amigo el dinero)
Moni da mi fren

El programa de educación financiera “Moni da mi fren”, desarrollado por Banca de las Oportunidades y la Fundación Alemana Sparkassenstiftung, se consolidó como una intervención transformadora en el archipiélago de San Andrés, Providencia y Santa Catalina, al fortalecer las competencias financieras de microempresarios, familias y comunidades raizales mediante un proceso de escucha activa, diseño participativo y adaptación cultural en creole, inglés y español. 

El resultado fue un kit de materiales pedagógicos análogos y digitales —manual de facilitación, hojas de trabajo, presentaciones, infografías, parrillas de contenido y un canal de acompañamiento permanente— que potenció la apropiación local y permitió que una red de 47 facilitadores (26 de ellos certificados) capacitara a 502 personas, instalando capacidades de largo plazo. 

Esta experiencia demostró que la educación financiera construida desde y con el territorio genera impactos reales en hábitos de gasto, toma de decisiones, inclusión y formalización económica, especialmente entre mujeres en condición de vulnerabilidad, y reafirma el compromiso institucional con el bienestar y la resiliencia de las comunidades insulares.

 

 

Análisis de la Exclusión Crediticia de los Micronegocios

 

El Análisis de la Exclusión Crediticia de los Micronegocios es un estudio basado en métodos mixtos que busca entender las razones por las cuales los micronegocios no solicitan crédito y cuando lo hacen buscan proveedores informales o formales no financieros. Aunque los registros administrativos y las encuestas permiten identificar algunas barreras para que los micronegocios soliciten crédito, estas no logran captar completamente factores más complejos, como la autoconfianza para manejar productos financieros, la confianza en las entidades financieras, las normas sociales que influyen en la actitud hacia el crédito y las experiencias previas con el sistema financiero, propias o del entorno cercano.

Este estudio ofrece una explicación a estas barreras, revelando que los dueños de micronegocios ven el endeudamiento como una oportunidad de crecimiento y valoran al sistema financiero como una opción adecuada de financiamiento. Sin embargo, el temor al rechazo inhibe la solicitud de crédito formal, lo que refuerza su distanciamiento del sistema financiero, a pesar de reconocer sus ventajas. Este alejamiento no solo limita el acceso, sino que también genera sentimientos de exclusión y frustración, especialmente cuando los requisitos del sistema financiero se perciben como excesivos y poco adaptados a su realidad. En consecuencia, muchos recurren a redes cercanas, ahorros propios o prestamistas informales, a pesar de los riesgos y costos asociados. Además, se destaca la importancia de factores subjetivos como la autoconfianza, la confianza institucional, las normas sociales y las redes de apoyo en las decisiones financieras cotidianas.

 

Cerrando brechas: el panorama de la inclusión financiera de las mujeres

Lanzamiento del documento “Cerrando brechas: Guía estratégica para la inclusión financiera de las mujeres”

Presentamos este trabajo colaborativo desarrollado junto a Asobancaria, el cual fue construido con aportes y retroalimentación abierta.

La guía reúne 12 directrices para el sector financiero enfocadas en:

1. Fortalecer capacidades internas, cultura y procesos.
2. Mejorar la relación, oferta y acompañamiento a las mujeres como clientas.

Se basa en un marco interseccional con 4 principios clave:

• La igualdad de género es un buen negocio.
• La inclusión financiera de las mujeres beneficia a toda la sociedad.
• Los hombres son agentes activos de cambio.
• La inclusión financiera transforma normas sociales de género.

Nuestro propósito es construir un sistema financiero más inclusivo, sostenible y adaptado a las diversas realidades de las mujeres. 

Análisis Ampliado y Tendencias del Acceso a Financiamiento Formal

Banca de las Oportunidades realizó un estudio para analizar las tendencias de acceso al financiamiento formal en Colombia. Por primera vez, se examina la penetración del crédito otorgado por el sector formal no financiero, en particular, el sector real. Para este análisis, se utilizaron los registros de adultos con créditos u obligaciones reportadas en la central de información TransUnion. 

Los hallazgos de este estudio permiten comprender las dinámicas del financiamiento formal, tanto en el sector financiero como en el no financiero. Se analiza quiénes acceden al crédito y con qué tipo de entidades se endeudan. Además, se estudian las trayectorias de los adultos que adquieren su primera obligación y la evolución de aquellos cuya cartera es castigada o recuperada.  

Estos análisis son fundamentales para entender el panorama de la inclusión crediticia en Colombia y para diseñar estrategias, desde el sector público y privado, que respondan a las necesidades de la población. 

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