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24 arquetipos de micronegocios: una nueva mirada para su inclusión financiera

Este estudio identificó y caracterizó 24 arquetipos de micronegocios en Colombia, cuya diversidad no logra capturarse a través de las estadísticas convencionales. A partir de un enfoque de Diseño Centrado en el Usuario, construye estos arquetipos que permiten entender en profundidad las motivaciones, necesidades y comportamientos financieros de estas unidades económicas, con el fin de que las entidades del ecosistema financiero puedan diseñar productos de ahorro, crédito, pagos y seguros que respondan a sus realidades cotidianas. El resultado es una base de conocimiento robusta que busca que las entidades del ecosistema financiero diseñen productos transaccionales, de ahorro, crédito y seguros que respondan a las realidades cotidianas de los micronegocios, en lugar de soluciones genéricas que no se adaptan a ellas.

Estrategias para fomentar el ahorro financiero inclusivo presenta un análisis sobre los principales retos y oportunidades para fortalecer la cultura del ahorro en la población, especialmente en segmentos tradicionalmente excluidos del sistema financiero. A través de recomendaciones, experiencias y enfoques innovadores, el documento ofrece insumos clave para promover productos y estrategias que impulsen la inclusión financiera y el bienestar económico de los hogares. Una lectura de interés para entidades financieras, formuladores de política pública y todos aquellos interesados en construir un sistema financiero más accesible e inclusivo.

En esta sección podrá consultar los materiales derivados del desarrollo de la consultoría contratada por Banca de las Oportunidades con Logique Consulting, en alianza con Posse Herrera Ruiz y Juan Pablo Larsen. El propósito de esta consultoría es el rediseño del canal de corresponsalía, estructurado bajo cuatro ejes estratégicos fundamentales:

Inclusivo: responde a las necesidades de los territorios y sus poblaciones, reconoce su diversidad y actúa como el canal de última milla.

Eficiente: aprovecha esquemas operativos y tecnológicos que optimizan recursos, reducen fricciones y mejoran la experiencia del cliente.

Sostenible: equilibra incentivos, fomenta relaciones de largo plazo y asegura la continuidad del servicio.

Interoperable: integra servicios y conecta múltiples entidades financieras, ampliando cobertura y ofreciendo una experiencia homogénea y confiable.

Es una herramienta estratégica compuesta por dos tomos que buscan impulsar la inclusión financiera de las personas mayores en Colombia en el marco de la nueva longevidad. El primer tomo presenta un análisis contextual que explica cómo el país está viviendo una transformación demográfica profunda, donde las personas mayores viven más años, con mejor salud, mayor autonomía y una participación creciente en la vida económica y social. En este documento se caracteriza la nueva longevidad, se detalla el panorama del envejecimiento, incluyendo aspectos como la feminización, la diversidad territorial y las condiciones socioeconómicas y, se examinan las brechas de acceso y uso de servicios financieros, así como las barreras que enfrentan las personas mayores en el sistema financiero.

El segundo tomo desarrolla los lineamientos estratégicos para cerrar esas brechas, orientando al sector financiero en la creación de modelos más inclusivos, intergeneracionales y centrados en las personas mayores. Propone acciones y recomendaciones para mejorar productos, canales, procesos, comunicación y modelos de atención, reconociendo a las personas mayores como actores económicos activos. Ambos tomos, en conjunto, buscan posicionar la longevidad como un activo para el desarrollo del país y promover condiciones que permitan un envejecimiento saludable, seguro y participativo, en clave de inclusión financiera y bienestar a lo largo de la vida.

"Buenas prácticas para la inclusión financiera de población migrante y refugiada proveniente de Venezuela", es una guía esencial que sistematiza experiencias exitosas a nivel internacional para mejorar el acceso y uso de servicios financieros por parte de esta población.

El estudio, desarrollado por Banca de las Oportunidades, aborda las barreras estructurales, de oferta y demanda que enfrentan los migrantes en Colombia, como la informalidad laboral y los sesgos institucionales.

A través del análisis de casos en siete países (incluyendo Estados Unidos, Alemania, México y Uganda), se detallan 10 buenas prácticas clave que abarcan, desde la flexibilización de requisitos de verificación de identidad (KYC) y el uso de datos alternativos para el score crediticio, hasta el apalancamiento en soluciones digitales, programas de educación financiera contextualizada y el abordaje de sesgos en la atención. La publicación ofrece un insumo valioso para el diseño de políticas públicas y estrategias del sector financiero, con el fin de fortalecer la integración socioeconómica de la población migrante en el país.