GLAC, la cajita de los sueños
Glac Carmen de Bolivar

Los Grupos Locales de Ahorro y Crédito GLAC se configuran en una herramienta de inclusión  financiera que promueve la cohesión social por medio del acceso a servicios de crédito, ahorro y microseguro, brinda  Educación Económica y Financiera EEF práctica mediante un proceso gradual de aprendizaje que propende porque los grupos sean autónomos, manejen registros claros y transparentes que permitan el control social de los procesos   principalmente  en comunidades vulnerables y remotas.

La metodología se basa en la conformación de grupos entre 11 y 19 personas que se reúnen cada dos semanas para ahorrar mediante la compra de acciones y el aporte al fondo social, la acción se define como el valor mínimo de ahorro que pueden hacer todos los integrantes de un grupo, por lo tanto cada grupo define el valor de su acción y en cada encuentro cada persona puede comprar entre 1 y 5 acciones, el fondo social es un pequeño aporte que deben hacer todos los integrantes en cada reunión el cual será usado por el grupo para ayudar a uno de sus integrantes o a alguien de la comunidad en alguna emergencia; de igual manera los integrantes de los grupos pueden acceder a créditos dentro del mismo grupo cada dos reuniones, los créditos no deben exceder 3 veces lo que se tiene ahorrado y la tasa de interés siempre debe ser menor o igual al 3% mensual.

Las actividades de los grupos se realizan en ciclos, el primer ciclo o de capacitación debe ser de 8 meses con el acompañamiento permanente de un facilitador, la duración de los siguientes ciclos es definida por los grupos y al inicio de cada uno se define  el valor de la acción, el aporte al fondo social y la  tasa de interés; también se elige un comité administrativo conformado por: 1 presidente, 1 registrador, 1 portador de caja y 2 contadores, este comité es el encargado de liderar, documentar y apoyar el desarrollo de las actividades del grupo; de igual manera se  construye un reglamento interno donde se definen contenidos como el horario y el lugar de reunión, las políticas del grupo en cuanto a la deserción de sus integrantes, la aplicación de multas cuando hay comportamientos que obstaculicen los procesos, entre otros.

¿Y a dónde van los recursos de los GLAC?

Para la implementación de la metodología GLAC se requiere el uso de un “Kit de ahorro”, este kit está conformado por una caja de madera en donde se guarda todo el dinero del grupo que no esté prestado y los demás elementos que son:

  • Libretas, una por cada participante en donde se consignan todas sus transacciones, sello con el que se marca el número de acciones de cada participante.
  • Bolsa de fondo social: allí se depositan los recursos del fondo social.
  • Bolsa de fondo de préstamo: contiene los recursos provenientes de ahorro, crédito y multas.
  • Calculadora.
  • 2 tazones en donde se depositan los recursos.
  • 3 Candados con sus respectivas llaves que representan la seguridad de la caja, las llaves deberán reposar en tres personas distintas, que no vivan juntas y que no compartan domicilio con el portador de caja.
  • Regla, lapiceros, tinta para el sello
  • Cuadernillo del facilitador: donde está consignado el reglamento interno del grupo, la relación de participantes y el registro de las operaciones financieras que realizan en cada reunión.

 

Experiencia de USAID con GLACS

En el marco de la implementación del programa Colombia Responde Norte Sur, entre el 2013 y el 2017, se conformaron 2478 grupos con 42767 beneficiarios que ahorraron  11.334.724 $USD, lo que representó un cambio en la cultura económica en los territorios intervenidos, de igual manera ha disminuido la incidencia de los préstamos  ilegales conocidos como “Gota a Gota”.

Así las cosas, el programa Iniciativa de Finanzas Rurales ha apoyado la implementación de la metodología en otros territorios por medio de capacitación a otros cooperantes como Organización Internacional para las Migraciones OIM, ACDI VOCA y Misión de verificación de la ONU;  de igual manera ha propendido por ampliar la oferta de servicio a los beneficiarios de los GLAC por medio del ingreso al sistema financiero formal representado en algunas de sus instituciones financieras aliadas.

Los Grupos Locales de Ahorro y Crédito GLAC se configuran en una herramienta de inclusión  financiera que promueve la cohesión social por medio del acceso a servicios de crédito, ahorro y microseguro, brinda  Educación Económica y Financiera EEF práctica mediante un proceso gradual de aprendizaje que propende porque los grupos sean autónomos, manejen registros claros y transparentes que permitan el control social de los procesos   principalmente  en comunidades vulnerables y remotas.

La metodología se basa en la conformación de grupos entre 11 y 19 personas que se reúnen cada dos semanas para ahorrar mediante la compra de acciones y el aporte al fondo social, la acción se define como el valor mínimo de ahorro que pueden hacer todos los integrantes de un grupo, por lo tanto cada grupo define el valor de su acción y en cada encuentro cada persona puede comprar entre 1 y 5 acciones, el fondo social es un pequeño aporte que deben hacer todos los integrantes en cada reunión el cual será usado por el grupo para ayudar a uno de sus integrantes o a alguien de la comunidad en alguna emergencia; de igual manera los integrantes de los grupos pueden acceder a créditos dentro del mismo grupo cada dos reuniones, los créditos no deben exceder 3 veces lo que se tiene ahorrado y la tasa de interés siempre debe ser menor o igual al 3% mensual.

Las actividades de los grupos se realizan en ciclos, el primer ciclo o de capacitación debe ser de 8 meses con el acompañamiento permanente de un facilitador, la duración de los siguientes ciclos es definida por los grupos y al inicio de cada uno se define  el valor de la acción, el aporte al fondo social y la  tasa de interés; también se elige un comité administrativo conformado por: 1 presidente, 1 registrador, 1 portador de caja y 2 contadores, este comité es el encargado de liderar, documentar y apoyar el desarrollo de las actividades del grupo; de igual manera se  construye un reglamento interno donde se definen contenidos como el horario y el lugar de reunión, las políticas del grupo en cuanto a la deserción de sus integrantes, la aplicación de multas cuando hay comportamientos que obstaculicen los procesos, entre otros.

¿Y a dónde van los recursos de los GLAC?

Para la implementación de la metodología GLAC se requiere el uso de un “Kit de ahorro”, este kit está conformado por una caja de madera en donde se guarda todo el dinero del grupo que no esté prestado y los demás elementos que son:

  • Libretas, una por cada participante en donde se consignan todas sus transacciones, sello con el que se marca el número de acciones de cada participante.
  • Bolsa de fondo social: allí se depositan los recursos del fondo social.
  • Bolsa de fondo de préstamo: contiene los recursos provenientes de ahorro, crédito y multas.
  • Calculadora.
  • 2 tazones en donde se depositan los recursos.
  • 3 Candados con sus respectivas llaves que representan la seguridad de la caja, las llaves deberán reposar en tres personas distintas, que no vivan juntas y que no compartan domicilio con el portador de caja.
  • Regla, lapiceros, tinta para el sello
  • Cuadernillo del facilitador: donde está consignado el reglamento interno del grupo, la relación de participantes y el registro de las operaciones financieras que realizan en cada reunión.

 

Experiencia de USAID con GLACS

En el marco de la implementación del programa Colombia Responde Norte Sur, entre el 2013 y el 2017, se conformaron 2478 grupos con 42767 beneficiarios que ahorraron  11.334.724 $USD, lo que representó un cambio en la cultura económica en los territorios intervenidos, de igual manera ha disminuido la incidencia de los préstamos  ilegales conocidos como “Gota a Gota”.

Así las cosas, el programa Iniciativa de Finanzas Rurales ha apoyado la implementación de la metodología en otros territorios por medio de capacitación a otros cooperantes como Organización Internacional para las Migraciones OIM, ACDI VOCA y Misión de verificación de la ONU;  de igual manera ha propendido por ampliar la oferta de servicio a los beneficiarios de los GLAC por medio del ingreso al sistema financiero formal representado en algunas de sus instituciones financieras aliadas.

 

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